¿Cómo evaluar la salud financiera de un socio al conceder un crédito comercial? ¿Cuáles son las soluciones disponibles para anticipar un posible impago por parte de un socio? ¿Cuáles son las mejores oportunidades de mercado para desarrollar su negocio reduciendo el riesgo? Los servicios de información de Coface le ayudan a tomar decisiones informadas, para que pueda controlar el riesgo comercial y abrir nuevas oportunidades de crecimiento.
¿Qué es la información comercial?
Antes de iniciar una relación comercial con un socio comercial, necesita recopilar y analizar una gran cantidad de datos financieros. ¿Por qué? Para tener una mejor visión de su cliente potencial o proveedor, ¡y para poder confiar en él! Por eso la gestión del riesgo comercial es tan importante para cualquier empresa que quiera desarrollarse.
La información comercial es una poderosa herramienta de toma de decisiones: es vital para evaluar la solvencia de sus socios comerciales y crucial para orientar su estrategia de riesgo crediticio en la dirección correcta. Combina datos comerciales únicos con información financiera calificada: esto le da acceso a una evaluación de riesgo en profundidad, o incluso a análisis predictivos en algunos casos, sobre la salud financiera de sus socios (clientes y proveedores).
La información empresarial es la piedra angular de la inteligencia empresarial: un conjunto de soluciones de vanguardia basadas en la explotación de una gran cantidad de datos y el aprovechamiento de las nuevas tecnologías.
La información es conocimiento y el conocimiento es poder: tomar las decisiones correctas significa gestionar los riesgos de forma más eficaz y detectar más fácilmente nuevas oportunidades de desarrollo.
¿Qué información es la más importante?
A pesar de todas las valiosas precauciones para protegerse contra el riesgo de impago de facturas (en particular, las soluciones de seguro de crédito), el retraso en el pago y la deuda pendiente son riesgos inherentes a cualquier relación comercial. De ello se desprende que la capacidad de anticipar la probabilidad de impago es primordial para cualquier empresa.
En primer lugar, es necesario evaluar la salud financiera de su socio comercial y su capacidad para cumplir con sus obligaciones a corto y medio plazo y durante toda la relación comercial. Para evitar malos negocios y reducir el riesgo, es necesario conocer información sobre su socio, su comportamiento de pago y su negocio; además, es necesario poder interpretar sus indicadores de solidez financiera y su historial crediticio.
Para recopilar la información analítica preliminar, puede utilizar dos fuentes de datos clave:
- Public data: balances, cuentas de resultados, situación de la deuda, facturación, volumen de obligaciones pendientes, carga de gastos, flujo de caja, etc. El análisis económico de estos datos públicos (¡cuando están disponibles!) le permite conocer de forma anticipada la capacidad de pago de su socio. Pero tenga cuidado: este tipo de datos son finitos y reflejan la situación pasada de su socio. Hay un intervalo de varios meses entre la fecha de presentación de informes y la fecha de publicación de un balance.
- Private data: esta información se actualiza periódicamente y con más detalle; además, los datos de fuentes privadas son más fiables. De ello se desprende que la inteligencia empresarial profesional es una buena fuente de información que complementa los datos públicos. Puede utilizarse para afinar el análisis de la situación de su socio y su probable evolución en los próximos meses.
Sin embargo, si desea cuantificar el riesgo con la mayor precisión posible, la calificación crediticia de su socio no es el único factor importante a tener en cuenta. Es necesario analizar la situación global de la empresa, sus relaciones en 360° y su sector, determinando su posición en la cadena de suministro. En otras palabras, no se trata solo de saber a quién le vende, sino también a quién le compra... y el alcance del riesgo involucrado. ¡Y aquí es exactamente donde Coface puede ayudarle!
Transformar los datos en conocimiento y captar nuevas oportunidades de crecimiento
Ahora ya sabe qué información necesita para evaluar mejor la situación financiera de sus socios. Pero, ¿cómo puede aprovechar esta riqueza de datos para planificar su estrategia comercial de manera eficaz y limitar su riesgo?
Sus clientes y prospectos hoy esperan que responda rápidamente a sus solicitudes de crédito comercial: si dedica demasiado tiempo a revisar su situación, existe la posibilidad de que pierda una (¿buena?) oferta. Pero si avanza demasiado rápido, puede terminar actuando con demasiada cautela o con demasiado optimismo, lo que inevitablemente tendrá un impacto en la rentabilidad financiera y la liquidez de su empresa.
Como líder mundial en gestión de riesgos, en Coface creemos que la información empresarial es más que datos. Es la piedra angular de una toma de decisiones informada y un factor clave para el éxito en el acelerado mundo empresarial actual. Nuestra plataforma de servicios de información, iCON by Coface, aprovecha la inteligencia económica y la potente red mundial de Coface. Ayuda a empresas como la suya a convertir los datos brutos en conocimientos valiosos y perspectivas únicas, para que pueda evitar las deudas incobrables y detectar nuevas oportunidades de negocio
– Matthieu Garnier, Director de Servicios de Información del Grupo
iCON by Coface proporciona una perspectiva única de su entorno empresarial y le proporciona una ventaja competitiva:
- Informes de información: Coface calcula un perfil de riesgo en su nombre para que pueda averiguar todo lo que hay que saber sobre la salud financiera de sus socios y su comportamiento de pago.
- Calificación crediticia: el análisis de riesgo de impago de Coface le ayuda a estimar la capacidad de un socio para cumplir con sus obligaciones financieras durante los siguientes 12 meses (solidez, rentabilidad, ratios de solvencia, experiencia en pagos y reclamaciones).
- Notificación de crédito personalizada: evalúe la probabilidad de que una empresa quiebre; Controle sus riesgos con una recomendación de crédito personalizada y fácil de entender que incluye evaluaciones de riesgo de país y de contraparte junto con las recomendaciones de crédito instantáneas de Coface.
- Índices financieros: Peer Groups ofrece información detallada y fácil de utilizar a través de una solución de ciencia de datos que le permite comparar los índices financieros de una empresa con los de sus pares.
- Economistas de Coface: el entorno empresarial y la macroeconomía; los riesgos bancarios, ambientales, políticos y sociales; el índice de pagos y el riesgo del comprador, etc.
Explore iCON by Coface y tome las mejores decisiones crediticias para que pueda gestionar su estrategia comercial y operar con una ventaja competitiva sobre sus rivales.
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