En artículos anteriores de nuestra serie sobre Datos, Tecnología y Gestión de Riesgos, analizamos cómo Coface combina Big Data con nuestra gobernanza estratégica de activos de datos para mejorar la experiencia de gestión de riesgos humanos para nuestros clientes. Este artículo explora cómo los datos de crédito y la información pueden transformarse en soluciones avanzadas de apoyo a la decisión, permitiendo a los clientes gestionar sus riesgos comerciales de manera predictiva.
Datos exclusivos + experiencia de Coface = percepciones únicas sobre el crédito
Como líder global en seguros de crédito comercial durante más de 75 años, sabemos un par de cosas sobre gestión de riesgos. Más allá de la experiencia en la industria, uno de los elementos más importantes es el acceso a datos de calidad. Pero, ¿qué haces con estos datos para transformarlos en algo que se pueda utilizar?
En Coface, construimos percepciones accionables para nuestros clientes apoyándonos en tres criterios: descriptivos, predictivos y prescriptivos.
- Descriptivos: La información financiera debe proporcionar un análisis detallado y fáctico de eventos pasados que sea relevante para informar la toma de decisiones del cliente al ofrecer una visión holística de la situación financiera de una empresa.
- Predictivo: Se construyen modelos y algoritmos para anticipar la solvencia y la probabilidad de que una empresa incumpla sus pagos en un período de 12 meses.
- Prescriptivo: Usando nuestros datos predictivos y análisis, las recomendaciones de crédito ofrecen asesoramiento experto sobre cómo abordar y minimizar el riesgo según la solvencia y los hallazgos financieros. En Coface, esto significa aprovechar el análisis exhaustivo y la experiencia de nuestros 700 expertos en riesgos.
Al combinar estos tres elementos, hemos desarrollado productos y servicios que transforman datos en algo más, con el objetivo de proporcionar soluciones fáciles de usar que ayuden a las empresas a tomar decisiones de riesgo más inteligentes y rápidas.
El papel de la IA y la ciencia de datos en la gestión de riesgos predictiva
Gobernar implica prever, y una gestión de riesgos efectiva debe anticipar el riesgo antes de que ocurra. Evaluar la probabilidad de solvencia de una empresa —o la probabilidad de incumplir un pago en los próximos 12 meses— es una señal clave, pero hay muchas más que debemos observar. Esto puede incluir indicadores como la estructura de gobierno, los pagos atrasados o la modelación del impacto de posibles choques macroeconómicos que puedan afectar el balance de una empresa. En la era de la información interminable, las empresas pueden necesitar ayuda para evaluar los datos de calidad de manera holística y determinar qué factores deberían tener más peso en la toma de decisiones. Esta experiencia puede ayudar a evitar malos socios, proveedores y clientes.
En Coface, no podemos predecir el futuro, pero podemos ayudarte a anticipar amenazas y limitar la exposición empresarial. El equipo del Coface Data Lab está constantemente explorando nuevas tecnologías y aplicaciones que pueden ayudar a desbloquear nuevas formas de conectar datos y construir percepciones más sólidas en el espacio de gestión de riesgos. Al combinar tecnología con la experiencia de nuestros economistas y expertos en riesgos, el equipo puede cruzar y analizar volúmenes masivos de datos para proporcionar soluciones únicas. Estas incluyen:
- Soluciones de análisis avanzado: Comparación en tiempo real de ratios financieros entre empresas similares en más de 5 millones de estados financieros. Esta información puede ayudar a anticipar riesgos e identificar rápidamente las mejores oportunidades de inversión según las puntuaciones e indicadores clave producidos por los economistas de Coface.
- Soluciones de puntuación: Estimar la probabilidad de que una empresa incumpla en los próximos doce meses para gestionar mejor el riesgo de deudores.
- Soluciones de modelado: Evaluar estados financieros de más de un año para simular el impacto de choques macroeconómicos en las empresas según diferentes escenarios potenciales.
Con estas herramientas, los clientes tienen acceso a una evaluación más sólida del riesgo crediticio y el comportamiento financiero. También pueden acceder a decisiones de suscripción para proporcionar contexto de un experto de la industria y comprender mejor los factores de riesgo que se destacan. Con esta información, tu empresa puede reducir reclamos, detectar mejor señales de alerta temprana e incluso aumentar el número de oportunidades de ventas al aprovechar las oportunidades a medida que surgen.
Al combinar nuestra experiencia de clase mundial con la riqueza de nuestros activos de datos globales y el poder de tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial y la ciencia de datos, nuestros clientes se benefician de soluciones más inteligentes que informan sus decisiones y les permiten gestionar los riesgos comerciales de manera más predictiva
-Guillaume Huguet, Coface's Data Lab Director.
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